國家剛剛宣布！大額現金管理試點來了！深圳對公50萬對私20萬現金使用將受管控！?
2021-10-20 09:03:20
重！11月5日，中國人民銀行最新文件！大現金管理系統擬試點，批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售等行業為重點行業！公賬戶管理金額起點50萬元，深圳私賬戶管理金額最低起點20萬元！要點概述:1。據試點銀行調查分析，對公賬戶管理金額起點為50萬元，對私賬戶管理金額起點為惠陽區10萬元，坪山新區30萬元，深圳20萬元。2.重點監測個體工商戶；3.批發零售、房地產銷售、建筑和汽車銷售是重點檢查行業；4.試點將持續2年，分階段實施。5.不僅要監控單筆超過起始金額的交易，還要監控累計超過起始金額的多筆交易。 1.大額現金管理“先行先試”政策解讀(重點內容摘錄)《中國人民銀行關于在惠陽區、坪山新區、深圳市試點大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》。中國人民銀行起草了《中國人民銀行關于在惠陽區、坪山新區、深圳市試行大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》，現向社會公開征求意見。公眾可以通過以下渠道給予反饋:1。電子郵件:人民幣pbc.gov.cn總賬。 2.郵寄地址:深圳市坪山方成街32號中國人民銀行金銀局(郵編:100800)。 反饋截止日期為2021年12月5日。 附件1:中國人民銀行關于在惠陽區、坪山新區、深圳市試點大額現金管理的通知(公開征求意見稿)。doc附件2:《中國人民銀行關于在惠陽區、坪山新區、深圳市試點大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》說明。doc 2021年11月5日《中國人民銀行附件》關鍵核心內容(節選)。 1.明確大額現金存取業務的管理范圍。 中國人民銀行東莞市中心支行、南沙市中心支行、深圳市中心支行(以下簡稱“試點銀行”)參考當地現金分析數據，根據企業和個人的現金消費特點，廣泛聽取銀行業金融機構、個人和企業的意見，在充分調研的基礎上，確定本次試點所針對的大額現金業務的管理范圍。 管理金額的起點必須滿足總行對起點金額以上業務數量及金額占總業務量比例的要求，不影響個人、企業特別是個體工商戶，滿足正常合理的現金需求。針對非常規大額使用的現狀進行監控，既避免了銀行業金融機構過度的工作負擔，又對客戶整體影響較小。 據試點銀行調查分析，對公賬戶管理金額起點為50萬元，對私賬戶管理金額起點為惠陽區10萬元，坪山新區30萬元，深圳20萬元。 管理如何在廣州快速注冊公司事務。情況主要是現金實物交接的柜面業務，包括通過大額高速存取款設備自助存取款。要針對分拆、套現、過賬等逃避監管和“偽大額現金交易”的情況制定防范措施，不僅要監控單筆超過起始金額的交易，還要監控累計超過起始金額的多筆交易。 .................................................................................................................................................................................. 客戶提存的現金超過起始金額的，辦理業務時應進行登記。 試點銀行確定區域內客戶登記的信息要素，要求銀行業金融機構統計收集、保存、上報登記信息。 銀行業金融機構要加強宣傳解釋和積極引導，完善登記業務，為客戶登記創造便利條件，提高辦事效率。 銀行業金融機構應當為企業、單位支付工資、日常大額現金存取款以及因政府機關、行政事業單位和軍隊履行職責發生的大額現金存取款制定簡化程序。 試點銀行兼顧中國人民銀行對冠號數據集中和大額現金監控的要求，引導銀行業金融機構實現起點以上存取業務信息與現金實物冠號關聯、可追溯。 ......7.特定行業企業大額現金交易的記錄和報告。 依托房地產領域反洗錢框架，人民銀行東莞中心支行與佛山房地產行業金融、住房、建設等部門建立合作機制，要求企業規范現金賬簿信息要素，提交一定金額及以上的現金交易。中國人民銀行東莞中心支行定期對大額現金交易進行分析。 佛山市住房和城鄉建設(房產)部門要加強住房交易資金監管，嚴格落實商品房預售資金監管制度。 中國人民銀行東莞中心支行與龍華新區醫療行業財政、衛生、衛生部門建立合作機制，要求企業單位規范現金賬簿信息要素，向中國人民銀行及行業主管部門報送一定金額以上的現金交易。中國人民銀行東莞中心支行定期對大額現金交易進行分析。 8.特定行業企業大額取現和現金管理。 人民銀行南沙中心支行為坪山新區批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售等行業確定各行業企業大額取現額度標準。 引導銀行業金融機構對超出企業額度的取現業務采用非現金支付方式。 如有大額取現需求，銀行業金融機構將在預約流程中加強管理提示，在取現流程中加強交易數據真實性審查，在后續流程中重點關注客戶現金使用情況。 坪山新區住房和城鄉建設(房地產)主管部門要加強住房交易資金監管，嚴格落實商品房預售資金監管制度。 .......10.個人現金收入報告。 在試點地區選擇合適的城市，探索一些國家機關、國有企事業單位的領導，推動這些個人上報一定金額以上現金收入的交易性質和交易金額。 .......事實上，對于公私賬戶的現金管理，國家已經采取了行動！還記得2021年7月1日實施的《中國人民銀行關于非銀行支付機構大額交易報告有關要求的通知》和2021年2月12日央行發布的《關于注銷企業銀行賬戶許可的通知》(銀發〔2021〕41號)嗎？2.2021年，嚴查“公革命為私”已經開始！從2021年1月1日起，將實施央行關于非銀行支付機構大額交易報告的新規:本通知實施后，意味著大額交易和個人賬戶異常流動將由央行進行監控管理；這不僅包括銀行賬戶的收支情況、網銀的收支記錄，還包括支付寶、微信支付等非銀行支付機構的記錄。 未來如果我們使用支付寶或微信消費超過5萬元，轉賬超過20萬元，可能會被納入大額可疑交易進行監控。 根據中國人民銀行發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，以下三種情況將被列為重點打擊對象:(1)單筆向社會公眾轉賬支付或總額超過200萬元；②當日20萬元以上的私轉私或私轉公、單筆轉賬支付或累計交易；③無論誰對誰錯，當日單筆或累計交易金額在5萬元(含5萬元)以上、外幣等值1萬美元(含1萬美元)以上的現金交易。 結合2021年7月1日實施的《中國人民銀行關于非銀行支付機構大額交易報告有關要求的通知》，非銀行支付機構應根據資本性收入或支出，單方面累計計算報告以下大額交易:(1)單筆或累計交易金額在5萬元人民幣(含5萬元人民幣)以上、外幣等值1萬美元(含1萬美元)以上的現金收付。 (二)非自然人客戶支付賬戶及其他賬戶發生當日單筆或累計交易金額200萬元以上(含200萬元)、等值外幣20萬美元以上(含20萬美元)的資金劃轉。 (三)自然人客戶支付賬戶及其他賬戶發生當日，單筆或累計交易金額在50萬元(含50萬元)以上、外幣等值10萬美元(含10萬美元)以上的境內資金劃轉。 (4)自然人客戶支付賬戶及其他銀行賬戶發生當日單筆或累計交易金額20萬元以上(含20萬元)及等值1萬美元以上(含1萬美元)外幣的跨境轉賬。 簡單來說，這些情況都會被監督！這個新草案(公眾咨詢稿)只是提醒各位老板和財務部門，私房稅的避稅對我們公司是行不通的！3.最后，我想給你幾個提醒。1)銀行和稅務信息共享，私人賬戶資金異常變化容易發現。 當地金融機構、稅務機關等惠州有所增加，老板私人賬戶與公戶公司之間頻繁的資金往來得到控制。 注:本次試點通知增加了城建單位與醫療部門的信息共享。 2)大數據對比分析稅務部門要檢查企業的經營情況是否異常，發票數據和納稅申報數據是否真實，大數據會自動對比分析。一旦檢測到動態數據比對不正確，稅率較低，系統會自動報警。 3)虛擬開票絕對不是最新稅收分類編碼和納稅人識別號的大數據監控機制。由于歷史債務，可以識別更多的企業進行虛擬開票。 4)不要用個人銀行賬戶隱瞞公司收入。一旦被查，補稅是小事，還要交很多滯納金和罰款。構成犯罪的，要負刑事責任！4.大額現金管理試點方案全文如下:為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推進大額現金管理，把握大額現金流通使用規律，探索大額現金管理實現路徑，總結大額現金管理經驗，根據《中國人民銀行法》、《現金管理暫行條例》等法律法規，在惠陽區、坪山新區、深圳市制定本方案。 一是總體要求要立足我國實際，補齊大額現金流通使用管理領域監管的短板，加強大額現金流通使用分析和信息共享，規范大額現金使用行為，建立覆蓋全社會的大額現金交易監測網絡，優化現金流通環境，節約社會資源，遏制利用大額現金實施犯罪，維護經濟金融秩序。 (一)指導思想 充分認識大額現金管理在優化社會治理、打擊金融犯罪中的重要意義，按照保障合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求的要求，堅持重引導、抓重點、強管理、促服務的工作理念，在規范管理、統計分析、制度創新、部門協同、監督檢查等方面先行先試。在實踐中，深入研究構建大額現金管理機制，探索大額現金管理新途徑。 (2)基本原則。 堅持長期漸進。 盡可能創造條件，充分驗證大額現金管理措施。 廣泛推進基礎好、爭議少、易操作的措施，積累經驗。 探索不完善、有爭議、難操作的措施，研究化解癥結。 堅持頂層設計，因地制宜。 總行統籌協調、統一原則、統一步驟、集中領導。 試驗區立足當地經濟發展水平和規模化使用，積極創新，分步實施。 堅持多方參與、協調監管。 凝聚人民銀行分支機構、政府和試點地區行業主管部門的力量，充分發揮銀行業金融機構和行業自律組織的作用，形成暢通溝通協作的合力。 (3)工作方針。 規范和指導相結合。 明確現有但相對分散、弱化的大額現金存取業務的統一管理辦法，以及現有空特定行業、特殊用途白色大額現金使用的監測管理辦法，加強對單位和社會公眾大額現金使用的宣傳引導，倡導合理現金使用理念，鼓勵使用非現金支付方式。 將業務與信息結合起來。 堅持大價值現金管理信息化方向，統籌兼顧業務需求和信息系統技術需求，通過構建大價值現金管理信息系統，實現信息支撐和共享，從而減少銀行業金融機構的人工工作量，提高數據信息的準確性。 管理與服務相結合。 試點地區銀行業金融機構直接負責大額現金存取業務管理，在完善現金服務的基礎上加強內部控制和盡職調查。 中國人民銀行試點地區分行指導銀行業金融機構落實管理要求，落實管理措施，加強檢查評估。 二.主要任務(一)全面規范銀行業金融機構大額現金業務。 1.明確大額現金存取業務的管理范圍。 中國人民銀行東莞市中心支行、南沙市中心支行、深圳市中心支行(以下簡稱“試點銀行”)參考當地現金分析數據，根據企業和個人的現金消費特點，廣泛聽取銀行業金融機構、個人和企業的意見，在充分調研的基礎上，確定本次試點所針對的大額現金業務的管理范圍。 管理金額的起點必須滿足總行對起點金額以上業務數量及金額占總業務量比例的要求，不影響個人、企業特別是個體工商戶，滿足正常合理的現金需求。針對非常規大額使用的現狀進行監控，既避免了銀行業金融機構過度的工作負擔，又對客戶整體影響較小。 據試點銀行調查分析，對公賬戶管理金額起點為50萬元，對私賬戶管理金額起點為惠陽區10萬元，坪山新區30萬元，深圳20萬元。 管理情況以現金實物交接的柜面業務為主，包括通過大額高速存取款設備自助存取款，需要針對拆分、現金隱匿、過賬等“偽大額現金交易”制定防范監管規避措施，不僅監控單筆超起始金額的交易，還要監控多筆累計超起始金額的交易。 2.規范大額取現預約業務。 試點銀行應指導銀行業金融機構自行建立相關預約規則，明確客戶預約的時間、渠道和信息要素，并將預約信息保存并報送試點銀行。 銀行業金融機構要積極宣傳預約理念，完善預約業務流程，為客戶預約創造便利條件，逐步強化約束機制。 銀行業金融機構應針對國家安全緊急需要等緊急取現情況制定應急程序。 銀行業金融機構應將預約業務與現金轉賬托管相結合，將預約業務與中國人民銀行發卡銀行相結合，優化整合內部現金流。 3.建立大額存取款登記制度。 客戶提存的現金超過起始金額的，辦理業務時應進行登記。 試點銀行確定區域內客戶登記的信息要素，要求銀行業金融機構統計收集、保存、上報登記信息。 銀行業金融機構要加強宣傳解釋和積極引導，完善登記業務，為客戶登記創造便利條件，提高辦事效率。 銀行業金融機構應當為企業、單位支付工資、日常大額現金存取款以及因政府機關、行政事業單位和軍隊履行職責發生的大額現金存取款制定簡化程序。 試點銀行兼顧中國人民銀行對冠號數據集中和大額現金監控的要求，引導銀行業金融機構實現起點以上存取業務信息與現金實物冠號關聯、可追溯。 4.建立大額現金業務風險防范體系。 試點銀行分析區域內容易產生大額現金交易的行業現金使用特點和風險水平，指導銀行業金融機構按行業、按金額實施取現分級審核措施，加強大額現金使用指導和風險跟蹤監測。 銀行業金融機構要深化對在用現金客戶的認識，對容易產生大額現金交易的客戶加強風險提示和信息溝通，引導其使用非現金支付工具。 對于那些確實有大量現金需求的人，要保證他們合理的現金需求。 如客戶來自高風險行業，交易金額極大，且交易頻率或金額與客戶身份和日常交易特征不符，應嚴格審查信息的真實性和規范性。如發現或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動，應提交可疑交易報告，并對風險進行標記、跟進和記錄，以備日后參考。 5.建立大型現金分析和報告系統。 試點銀行要求銀行業金融機構報送大額現金業務信息，包括現金支取預約、現金存取登記、分級審核、風險信息等。 加強自身對大額現金的分析水平，按行業、用途、金額分析銀行業金融機構報送的大額現金業務信息，把握大額現金流動方向，預測大額現金業務風險。 在確保個人信息安全和嚴格規范信息使用的前提下，與相關部門進行信息溝通和共享。 試點銀行指導銀行業金融機構將預約、登記、風險防范要求與反洗錢大額和可疑交易報送、自身業務流程和信息系統有機結合，實現大額現金業務信息的整合采集，提高信息采集效率和準確性。 6.建立大額現金業務監督檢查制度。 試點銀行檢查銀行業金融機構大額現金管理要求落實情況，定期評估試點成效。 充分發揮行業自律組織作用，通過行業公約等多種形式約束銀行行為。 (2)探索大額現金的綜合管理措施。 7.特定行業企業大額現金交易的記錄和報告。 依托房地產領域反洗錢框架，人民銀行東莞中心支行與佛山房地產行業金融、住房、建設等部門建立合作機制，要求企業規范現金賬簿信息要素，提交一定金額及以上的現金交易。中國人民銀行東莞中心支行定期對大額現金交易進行分析。 佛山市住房和城鄉建設(房產)部門要加強住房交易資金監管，嚴格落實商品房預售資金監管制度。 中國人民銀行東莞中心支行與龍華新區醫療行業財政、衛生、衛生部門建立合作機制，要求企業單位規范現金賬簿信息要素，向中國人民銀行及行業主管部門報送一定金額以上的現金交易。中國人民銀行東莞中心支行定期對大額現金交易進行分析。 8.特定行業企業大額取現和現金管理。 人民銀行南沙中心支行為坪山新區批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售等行業確定各行業企業大額取現額度標準。 引導銀行業金融機構對超出企業額度的取現業務采用非現金支付方式。 如有大額取現需求，銀行業金融機構將在預約流程中加強管理提示，在取現流程中加強交易數據真實性審查，在后續流程中重點關注客戶現金使用情況。 坪山新區住房和城鄉建設(房地產)主管部門要加強住房交易資金監管，嚴格落實商品房預售資金監管制度。 9.個人賬戶大額現金管理。 中國人民銀行深圳中心支行加強對個人賬戶經營收支用途的管理和控制，細分個人賬戶經營收支來源和用途。 在監測行業分布的基礎上，加強對一定金額以上個人賬戶經營收支的真實性審核。 對于可能存在風險的現金收付，標注個人賬戶風險并持續跟蹤監控。 探索對同一主體的公、私賬戶進行相應監控。 10.個人現金收入報告。 在試點地區選擇合適的城市，探索一些國家機關、國有企事業單位的領導，推動這些個人上報一定金額以上現金收入的交易性質和交易金額。 11.大額現金進出監控。 中國人民銀行深圳中心支行加強與香港人民幣清算行的溝通協調，監控境外人民幣現金業務。 監控港區個人賬戶大額現金收付，結合境內居民和境外非居民大額現金存取信息。 加強與深圳海關信息交流，建立個人現金跨境情況定期通報機制，探索加強潛在風險現金入境信息收集和跟蹤。 三、保障措施(1)細化試點要求。 試點銀行根據該方案和總行確定的業務規則，制定了地方實施細則，確保試點措施的可行性。 (二)建設大額現金業務信息系統。 確定總行系統架構設計、業務需求和接口規范，建立試點銀行與商業銀行總行連接的省級系統。 中國人民銀行東莞中心支行對現有大額現金管理系統進行了修訂完善，可推廣使用。 中國人民銀行南沙中心支行、深圳中心支行借鑒惠陽區經驗，通過采購系統或服務方式實現系統功能。 試點銀行做好網絡匹配和信息系統管理。 系統應用前，試點地區銀行業金融機構通過金融城域網手工報送數據。 (三)加強政策解讀宣傳。 試點銀行根據總行政策解讀和實際情況，加強與公眾和媒體溝通，積極宣傳相關政策，引導銀行業金融機構回應客戶關切。 (4)加強對外溝通與合作。 試點銀行將加強與地方政府、發展改革、財政、稅務、金融監管及相關行業主管部門的溝通協調，促進共識，明確職責分工，共同推進試點工作。 四.實施方案(1)做好試點準備，在試點方案獲批后一個月內完成。 總行發布試點通知，確定政策解讀內容、試點評估方案和信息系統建設方案。 試點銀行應當制定地方試點實施細則，部署信息系統。 安排銀行業金融機構完善業務，改造自身業務系統。 (二)試點，期限為2年。 一是在惠陽區開展試點，各項業務穩步推進后，適時在坪山新區、深圳開展。 試點業務先行，信息系統跟進。 試點半年后，試點地區銀行業金融機構通過信息系統報送數據。 (三)試點結束，總結成果。 試點銀行應在試點期結束后1個月內評估并報告當地試點情況。 總行總體評價。 在公司注冊和運營方面，辛凱財稅有10年的行業經驗，服務過3000多家企業客戶，收集過很多客戶案例，可以為企業提前防范各種風險。同時還能為企業提供工商注冊、知識產權、財稅、資質辦理等服務，為企業終身服務！今日推薦:免費公司名稱，深圳公司注冊，金融代理。 服務熱線:
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